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民商类案例

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车辆虽未年检 商业保险要赔偿

2014-12-06 00:00 | |
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被告旅游公司在中国人民财产保险公司市昌江支公司办理了《道路客运承运人责任保险》,每个座位保险额为40万元。2011年8月3日,保险车辆在省发生,交警认定旅游公司驾驶员负全责。旅游公司遂要求保险公司依约理赔,遭保险公司拒赔,理由是车辆未年检。受害人程某即于2012年3月12日起诉旅游公司,诉求旅游公司赔偿各项经济损失131473元,旅游公司聘请景德沈英华律师为代理人,向嵊州市人民法院申请追加保险公司为本案被告,请求法院判决保险公司直接赔偿程某的经济损失。

庭审时,保险公司辩称:

1、保险公司只是承保了承运人责任险,与不同,按照相关法律规定,不应成为本案的共同被告;

2、本案事故车辆没有参加年检,属于保险合同约定的重大过失行为,保险公司拒赔符合法律规定。

对此,沈英华律师发表代理意见,认为追加保险公司为被告合理合法,保险公司应当支付原告程某赔偿金,理由如下:

“依据《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》第三条规定:在保险期间内,旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿;第四条规定:保险事故发生后,被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的仲裁或用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用(以下简称“法律费用”),保险人按照本保险合同约定也负责赔偿;第二十一条规定:被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时,应立即以书面形式通知保险人;接到法院传票或其他法律文书后,应将其副本及时送交保险人。保险人有权以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜,被保险人应提供有关文件,并给予必要的协助。

本案肇事车辆虽未参加年检,但不属于保险公司拒赔事项。因为车辆行驶证是2011年6月份到期,保险公司于8月1日为该车办理保险手续,证明保险公司确认了该车辆行驶证在未年检的情况下具备保险条件。并且保险公司与我方签订保险合同时没有出示并要求我方签认保险条款,没有告知我方重大过失的范围,更何况保险条款本身也没有注明重大过失的范围。对此,《中华人民共和国》第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容;对保险合同中免除保险责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其它保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或说明的,该条款无效。”本案中,保险公司没有对投保人作出书面或口头提示、说明,其拒赔理由不能成立,法院不应采信。

更重要的是,本案肇事车辆实际已经办理了“二级维护”,车况情况良好,发生事故原因是驾驶员遇情况采取措施不当,并非车况性能不佳引起。

显而易见,本案交通事故属于驾驶员全责亦即承运人全责,保险公司应当依约进行赔偿。人民法院追加保险公司为被告合情合理合法,并应依法判决保险公司直接把赔偿款支付给原告。”

法院经审理认为:依照《中华人民共和国保险法》第六十五条规定,保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向第三者赔偿保险金;责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向第三者赔偿保险金;被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。故作为被保险人的被告旅游公司有权请求保险公司直接将保险金支付给本案原告。在明知肇事车辆未提交有效行驶证的前提下,又未对免责事项向投保人进行说明,被告保险公司便给予承保,因此,在案发后被告保险公司以此作为免责理由不成立,且旅游公司车辆已按规定进行了定期安全技术检测,客观上未加重保险公司风险。被告旅游公司请求被告保险公司直接向原告程某支付保险金的理由成立,本院予以支持。

2012年11月12日,法院遂判决保险公司直接将赔偿款120825.32元支付给原告程某,不属保险赔偿范围部分的10229.57元由被告旅游公司承担。虽然保险公司依法向市中级人民法院提出了上诉,但旋即被驳回,一审判决已经生效,旅游公司的权益得到了最大的保障。

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